Analisis Skema Alternatif Kredit Program Untuk Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah

Abstract

The Indonesian government is committed to lower down the poverty rate over time. The provision of credit program scheme is one of the programs aimed to assist small and medium enterprises (SMEs) AbstrakPemerintah Indonesia memiliki komitmen untuk mengurangi angka kemiskinan di Indonesia. Salah satu program kegiatan yang digulirkan adalah dengan pemberian fasilitas kredit kepada unit usaha mikro, baik melalui skema penjaminan kredit seperti Kredit Usaha Rakyat (KUR) maupun melalui skema subsidi bunga seperti Kredit Ketahanan Pangan dan Energi (KKP-E) dan Kredit Usaha Pembibitan Sapi (KUPS). Namun demikian, terdapat permasalahan besar dalam implementasi, seperti besarnya risiko terjadinya default, prudentiality dari bank pelaksana yang terlalu tinggi, serta ketidaktepatan penyaluran. Permasalahan tersebut tidak terlepas dari permasalahan dasar di credit market, yaitu asymmetric information yang meliputi adverse selection dan moral hazard. Oleh sebab itu, permasalahan ini pada akhirnya berujung pada tidak optimalnya penyerapan kredit program. Hal tersebut akan menghambat akses calon debitur kepada permodalan pada waktu yang tepat, sehingga tidak menutup kemungkinan calon debitur tersebut akhirnya mengandalkan akses modal dari lembaga keuangan informal dengan tingkat bunga yang cukup tinggi. Potret permasalahan tersebut mendasari penelitian ini untuk menganalisis lebih lanjut desain alternatif skema kredit program. Skema tersebut mencakup institusi yang seharusnya dilibatkan dalam implementasi program sehingga terwujud credit market yang berkelanjutan bagi usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Keberadaan lembaga keuangan mikro (LKM) dianggap dapat mengatasi kedua permasalahan dasar tersebut mengingat LKM memiliki akses informasi yang lebih bagus terkait calon debitur. Oleh sebab itu, salah satu rekomendasi yang diajukan adalah melakukan penyatuan format kredit program dan pada akhirnya mengusulkan LKM sebagai salah satu pelaksana dari kredit program untuk memperluas akses kredit bagi UMKM di Indonesia.

The Spatial Effect of Agricultural Sector Growth in West Java: A Spatial Approach to Panel Data

“…The low disbursement of bank credit to the agricultural sector was mainly due to the prudent banking sector to avoid the risk of bad loans. According to Azis and Wicaksono (2016); Panekenan et al (2017); Herliana et al (2018), the low disbursement of bank credit to the agricultural sector is caused by too high prudentiality by implementing banks in lending and the experience or perception of banks facing nonperforming loans when…”

Penentu Keefektifan Kredit Usahatani: Kasus Kelompok Ibu-Ibu Pengajian Sebagai Pengelola

“…Oleh karena itu, dalam setiap periode pemerintahan terus diinisiasi metode baru dalam penyalurannya. Akibat belum mantapnya metode penyaluran kredit, maka dalam beberapa kesempatan seringkali memberi pembelajaran yang tidak baik, misalnya sering disalahartikan sebagai bantuan yang bersifat cuma-cuma yang tidak perlu dikembalikan (Aziz dan Wicaksono, 2016).…”

“…Misalnya, kredit untuk para petani yang skala usahanya lebih luas (family farm) diyakini bisa efektif jika disalurkan oleh bank komersial, sebaliknya untuk para petani skala kecil (small family farm) diketahui tidak akan efektif, sehingga disarankan oleh beberapa pihak agar diselenggarakan oleh LKM. Hal ini didasarkan pada argumen bahwa LKM di perdesaan akan lebih mengenal dan memiliki informasi yang lebih baik tentang calon debiturnya (Aziz dan Wicaksono, 2016). Namun demikian, argumen ini perlu dikaji lebih cermat, karena belum ada bukti studi yang menunjukkan kemampuan beragam LKM tersebut efektif dalam membiayai usahatani skala kecil.…”

Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kinerja Usaha Kecil Dan Menengah Kabupaten Manokwari

“…Dimana pelaku usaha, dengan karakteristik yang telah disebutkan sebelumnya, menjadi non-bankable dan juga harus menghadapi ketidakpastian bisnis. Aziz & Wicaksono (2016) juga menyebutkan bahwa meskipun program pemerintah untuk menunjang pengembangan usaha kecil dan menengah melalui kredit usaha telah diterapkan, default dan overdemand menghasilkan imperfect kredit market. Pada akhirnya UKM lokal terancam shutdown usahanya karena tidak dapat mempertahankan eksistensinya atas perilaku pasar yang semakin terbuka (Sudaryanto, Ragimun, & Wijayanti, 2013;Syukriah & Hamdani, 2013 Berdasarkan tabel 2, diketahui bahwa UKM di Kabupaten Manokwari sebagian besar (hampir 50%) memiliki lama usaha kurang dari lima tahun.…”