48Biztosítás és Kockázat • V. évfolyam 3. szám | | Biztosítás és Kockázat • V. évfolyam 3. szám BIZTOSÍTÁS ÉS KOCKÁZAT BIZTOSÍTÁS ÉS KOCKÁZATAz idősödő társadalom és az egyre hosszabb várható élettartam különös feladat elé állítja a nyugdíjrendszereket, a biztosítókat és az egyéneket egyaránt. A nyugdíjban töltött évek számának emelkedése olyan kockázatokat rejt, melyek nemcsak a nyugdíjkasszát, de az egyének anyagi biztonságát is jelentős kihívások elé állítják. Jelen tanulmányban a 2018 júniusában megrendezett 31. Nemzetközi Aktuárius Kongresszuson -ebben a témában -elhangzott előadásokat fűzöm fel a várható élettartam-emelkedés, nyugdíjkockázatok és a pénzügyi tudatosság fonalára. ÖSSZEFOGLALÓ SUMMARYAging population and increasing life spans mean significant challenge for pension systems, insurance companies, as well as the individuals. Increasing number of years in retirement imply high level risks for pension schemes and individual financial stability. This study summarizes some of those academic and empirical researches which concentrate on the very actual topic of longevity, pension risks and financial literacy and presented at the 31st International Congress of Actuaries, Berlin, in June 2018.
Background: The area of pension expectations in Hungary is barely researched. However, the importance of adequate financial literacy and self-provision is becoming obvious at the economic, the decision-making, and the individual level.Objectives: Our research is conducted to investigate state pension expectations and certain aspects of financial literacy of the young generation, and to find a behavioral explanation for their pessimistic attitude.Methods/Approach: Using a 14-question questionnaire, we collected answers from Hungarian financially educated, young people. Two hypotheses were investigated by the Principal Component Analysis (PCA). Besides, a comparative analysis was conducted to connect the survey results with the ten instincts published by Hans Rosling in his book ‘Factfulness’.Results: The outcomes are in harmony with prior expectations, i.e. i) students in finance major are aware of the connection between a longer working period and a higher retirement income; and ii) despite the unisex pension scheme there are gender differences in the expected pension age. In the comparative analysis with ‘Factfulness’, we identified five instincts that lie behind the general pessimism of respondents.Conclusions: State pension expectations of the Hungarian young generation are overly pessimistic, the same attitude being found in international literature, as well. Pessimistic expectations can be explained using some of the ten instincts by Rosling.
A népesség elöregedésének problémája a 21. század egyik legnagyobb kihívása. Míg 1996-ban a nyugdíjasok száma a teljes népességhez viszonyítva az Európai Unióban 14,97 százalék volt, 2018-ra ez a szám 19,85 százalékra nőtt. Számos tanulmány szól a társadalmi idősödés különböző oldalairól, a magyar gazdasági, demog rá fiai szakirodalomban mégsem kap elég figyelmet a 65 év feletti korosztály. Tanulmányunkban ezt a szűkösséget kívánjuk enyhíteni az európai nyugdíjasok életminőségének bemutatásával, különbözőségeik feltárásával. Vizsgálatunkhoz a SHARE multidiszciplináris adatbank kérdőíves adatait használtuk fel, adatbázisunkat a 2017-es hullámból úgy állítottuk össze, hogy az 24 európai ország 17 726 nyugdíjasának adatait tartalmazza demográfiai ismérveikre, iskolázottságukra, egészségi állapotukra és befektetési szokásaikra vonatkozóan. Az adatok tükrében négy kutatási kérdés alapján vizsgálódtunk, és azt találtuk, hogy az Európai Unió nyugdíjasai általában jelentős különbségeket mutatnak családi állapotuk, lakóhelyük, iskolázottságuk, egészségi állapotuk és befektetési szokásaik szerint. * Journal of Economic Literature (JEL) kód: G53, I36, D14. * A publikáció alapjául Szanyi-Nagy Sárának a Budapesti Corvinus Egyetem Pénzügy mesterszakán 2020 tavaszán írt, kiváló minősítésű szakdolgozata szolgált.
én (a COVID-19 veszélyhelyzetre tekintettel online platformon). A konferenciaelőadásokat három szekcióba rendeztük: • az első szekcióban (Ageing, Mortality and Pension) 6 előadást hallgathatott meg a közönség, • a második szekcióban (Labour Market) 3 előadó mutatta be kutatását, végül • a harmadik szekcióban (Well-being) 4 előadás színesítette a két napos programot. Négy meghívott előadó vett részt a konferencián, akik különböző országokból-sőt különböző földrészekről-hoztak érdekes kutatásokat az egyes szekciókba. Az "Ageing, Mortality and Pension" szekcióban hallottuk Ronald Richman, dél-afrikai kutató előadását a Lee-Carter mortalitás előrejelző modell és a gépi tanulás összefüggéseiről, valamint Jan Gogola, cseh-szlovák kutató munkáját a visegrádi országok várható élettartam növekedésének lassulásáról. Jolanta Perek-Białas, lengyel professzor a "Labour Market" szekcióban mutatta be kutatását a hoszszabbodó várható élettartammal együtt járó munkaerőpiaci nehézségekről, idősödő munkavállalók diszkriminációjáról. Ugyanebben a szekcióban hallottuk Arkadiusz Wiśnowski, Nagy-Britanniában élő lengyel kutató újító tanulmányát az európai migráció becsléséről. Összefoglaló cikkünkben a konferencián elhangzott előadások alapján adunk ízelítőt az egyes témákból, mellyel nem titkolt szándékuk felhívni az olvasó figyelmét előadóink jelen kötetben megjelenő tanulmányaira. *** Szekció 1: Ageing, Mortality and Pension (Idősödés, halandóság és nyugdíj) Ronald Richman, az Institute and Faculty of Actuaries (IFoA) tagja és a QED Actuaries & Consultants társigazgatója. Meghívott előadóként "Lee és Carter gépi tanulásba kezdenek" ("Lee and Carter go Machine Learning") címmel tartotta meg a konferencia első előadását. Munkájában
Az alábbi feltételek érvényesek minden, a Központi Statisztikai Hivatal (a továbbiakban: KSH) Statisztikai Szemle c. folyóiratában (a továbbiakban: Folyóirat) megjelenő tanulmányra. Felhasználó a tanulmány vagy annak részei felhasználásával egyidejűleg tudomásul veszi a jelen dokumentumban foglalt felhasználási feltételeket, és azokat magára nézve kötelezőnek fogadja el. Tudomásul veszi, hogy a jelen feltételek megszegéséből eredő valamennyi kárért felelősséggel tartozik.1. A jogszabályi tartalom kivételével a tanulmányok a szerzői jogról szóló 1999. évi LXXVI. törvény (Szjt.) szerint szerzői műnek minősülnek. A szerzői jog jogosultja a KSH. 2. A KSH földrajzi és időbeli korlátozás nélküli, nem kizárólagos, nem átadható, térítésmentes felhasználási jogot biztosít a Felhasználó részére a tanulmány vonatkozásában. A felhasználási jog keretében a Felhasználó jogosult a tanulmány:a) oktatási és kutatási célú felhasználására (nyilvánosságra hozatalára és továbbítására a 4. pontban foglalt kivétellel) a Folyóirat és a szerző(k) feltüntetésével; b) tartalmáról összefoglaló készítésére az írott és az elektronikus médiában a Folyóirat és a szerző(k) feltüntetésével; c) részletének idézésére -az átvevő mű jellege és célja által indokolt terjedelemben és az eredetihez híven -a forrás, valamint az ott megjelölt szerző(k) megnevezésével. 4. A Felhasználó nem jogosult a tanulmány továbbértékesítésére, haszonszerzési célú felhasználására. Ez a korlátozás nem érinti a tanulmány felhasználásával előállított, de az Szjt. szerint önálló szerzői műnek minősülő mű ilyen célú felhasználását. 5. A tanulmány átdolgozása, újra publikálása tilos. 6. A 3. a)-c.) pontban foglaltak alapján a Folyóiratot és a szerző(ke)t az alábbiak szerint kell feltüntetni: "Forrás: Statisztikai Szemle c. folyóirat 97. évfolyam 7. számában megjelent, Ágoston Kolos Csaba, Burka Dávid, Kovács Erzsébet, Vaskövi Ágnes, Vékás Péter által írt, 'Klaszterelemzési eljárások halandósági adatokra' című tanulmány (link csatolása)" 7. A Folyóiratban megjelenő tanulmányok kutatói véleményeket tükröznek, amelyek nem esnek szükségképpen egybe a KSH vagy a szerzők által képviselt intézmények hivatalos álláspontjával. Statisztikai Szemle, 97. évfolyam 7. szám 629-655. oldalTanulmányok * Jelen tanulmány elkészítését az Európai Unió, Magyarország és az Európai Szociális Alap társfinanszírozása által biztosított forrásból az EFOP-3.6.2-16-2017-00017 azonosítójú "Fenntartható, intelligens és befogadó regionális és városi modellek" című projekt finanszírozta.Köszönjük a névtelen lektor szakszerű, a tanulmány értelmezhetőségét javító észrevételeit.
A biztosítási, pénztári és tőkepiaci kockázatok az elmúlt években jelentősen átalakultak, konszolidálódtak. Az életbiztosítók sikerterméke továbbra is a unit-linked típusú befektetés, melynek szabályozása az elmúlt években -a befektetők érdekeit szem előtt tartva -egyre áttekinthetőbbé, összehasonlíthatóbbá vált. A nem-élet ágban a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás jövedelmezőségét sikerült elfogadható szintre emelni, ezzel a teljes ágazat -elsősorban jövedelmezőségi oldalról vett -kockázati kitettsége jelentősen mérséklődött. A pénztári és befektetési vállalkozási piacot elsősorban az alacsony hozamkörnyezet állítja kihívások elé, főként mivel az utóbbi évek jelentős kockázati tényezői (svájci frank válsága, brókerbotrány) megszűntek.Tanulmányomban tehát a bankszektoron kívüli szektorok kockázatainak az elmúlt években tapasztalható változásait mutatom be a Magyar Nemzeti Bank 2015 és 2018 között megjelent kockázati jelentései, valamint a biztosítási szektor számára megfogalmazott jövőképe alapján.Kulcsszavak: biztosítási piac, pénztári piac, tőkepiac, pénzpiac és biztosításközvetítők kockázatai
A tanulmány célja bemutatni a visegrádi országok nyugdíjrendszereit, felfedni a kötelező állami és a tőkefedezeti nyugdíj-előtakarékossági pillérek hasonlóságait és különbségeit. A V4-ek közös történelmi, földrajzi és gazdasági gyökereikre tekintettel természetesen összehasonlítható csoportnak tekinthetők, ezért esett a választásunk ennek a négy országnak a vizsgálatára. Megállapítottuk, hogy a kötelező állami nyugdíjbiztosítás minden országban viseli a rendszerváltás előtti sajátosságokat, bár azóta több reformintézkedés is történt. Magyarország, Szlovákia és Csehország kötelező, állami, PAYG rendszert tart fenn az időskori nyugdíjasjövedelmek gyűjtésére és kifizetésére, Lengyelországban néhány évvel ezelőtt tértek át az I. pillérrel az eszmei járulékkal meghatározott (NDC) rendszerre. Eltérő gazdasági és politikai indíttatásból mind a négy ország megpróbálkozott a kötelező DC II. pillérrel, de mára ezek marginális szerepűvé váltak, és sehol sem kötelezők. A III. pillér valamennyi visegrádi országban jelen van, Magyarországon és Csehországban megfelelő állami ösztönzők állnak az önkéntes megtakarítások mögött, míg Szlovákiában az önkéntes megtakarítások általános elterjedése még várat magára. Lengyelországban számos megtakarítási forma áll a nyugdíj-előtakarékoskodók rendelkezésére, talán éppen ez teszi nehézkessé a választást. A tanulmányban megvizsgáljuk a nyugdíjrendszerek és az időskori szegénység összefüggéseit, gondolatébresztésként egy következő tanulmányban való részletes kifejtéshez.
scite is a Brooklyn-based organization that helps researchers better discover and understand research articles through Smart Citations–citations that display the context of the citation and describe whether the article provides supporting or contrasting evidence. scite is used by students and researchers from around the world and is funded in part by the National Science Foundation and the National Institute on Drug Abuse of the National Institutes of Health.
hi@scite.ai
334 Leonard St
Brooklyn, NY 11211
Copyright © 2024 scite LLC. All rights reserved.
Made with 💙 for researchers
Part of the Research Solutions Family.