Performances sociales : Une raison d'être des institutions de microfinance et pourtant encore peu mesurées. Quelques pistes.

Abstract

Français Historiquement, la microfinance a rencontré un succès réel comme outil d'inclusion des exclus du système bancaire classique. Dans les années 90, la marche vers la pérennisation des IMF (institutions de microfinance) a focalisé l'attention sur les questions de viabilités financière et institutionnelle. Des outils d'analyse financière ont ainsi été adaptés mais les performances sociales des IMF étaient considérées comme acquises. Pourtant, à l'heure actuelle, les bailleurs et les investisseurs éthiques demandent aux IMF de rendre des comptes : Quelle est la population réellement touchée? Comment peut-on combiner à la fois les objectifs sociaux et les objectifs de pérennité?, etc. Certaines IMF également ont l'intuition que renforcer les performances sociales peut conduire, sur le moyen terme, à renforcer leurs performances financières. L'article présente les enjeux de ces mesures, survole certaines des initiatives qui cherchent à identifier des indicateurs, avant de développer l'une d'entre elles, l'initiative sur les indicateurs de performance sociale (SPI). Cette dernière est destinée à pouvoir conduire un audit des performances sociales sur la base d'un questionnaire portant sur quatre dimensions : (1) le ciblage des pauvres et des exclus ; (2) l'adaptation des services et des produits à la clientèle cible ; (3) l'amélioration du capital social et politique des clients; (4) la responsabilité sociale de l'IMF.

Efficience des institutions de microfinance en Bolivie et au Pérou : une approche data envelopment analysis en deux étapes

“…Ceci est insuffisant pour rendre compte de la multi-dimensionnalité des performances sociales (Waddock et Graves, 1997). Dans le contexte de la microfinance, la mission sociale revient à améliorer les conditions des plus pauvres et à élargir l'éventail des opportunités pour les communautés via un renforcement de leur capital économique, social et politique (Lapenu et al, 2004). Le pouvoir symbolique acquis par le rating financier provoque un engouement pour une notation sociale simplifiée, harmonisée et indépendante de la part des gestionnaires de fonds socialement responsables (Capron et Quairel-Lanoizelée, 2004).…”

“…A ce fort développement de la microfinance fait écho l'enjeu de plus en plus prégnant de l'évaluation de la performance des IMF (Lapenu et al, 2004 ;Hudon et Balkenol, 2011), 1 La microfinance est particulièrement développée dans l'hémisphère Sud (Asie, Afrique et Amérique Latine) et aussi en Europe de l'Est. Les IMF évoluent généralement dans un contexte pré-bancaire, où les circuits bancaires et financiers restent (entièrement) à construire.…”

Efficiency in microfinance: financial and social performance of agricultural credit cooperatives in Bulgaria

“…Rating agencies, who formerly concentrated on financial performance, also started assessing social performance, often using their own system or collection of indicators. Insights and discussions on this broad literature are given in Copestake (2007), Copestake et al (2005), Goldberg (2005), and Lapenu et al (2004).…”

Rôle des Institutions de Microfinance dans le Financement de l’Entrepreneuriat Féminin

“…La solidité fait appel au savoir-faire et à l'efficacité du système de gestion, elle passe par une gestion efficace afin de faire face à l'exigence du secteur et met aussi l'accent sur la rentabilité des fonds investis. Plus l'IMF est performante, plus les entrepreneurs peuvent disposer d'un service de qualité (Lapenu et al, 2004). Nous formulons l'hypothèse :…”