“…Selain itu, bank dapat mengeluarkan biaya operasi yang cukup besar untuk melayani pelanggan, termasuk biaya personel yang besar, biaya teknologi informasi, biaya administrasi umum, biaya komunikasi pemasaran (Shah et al, 2019) Efisiensi laba akan berdampak positif pada profitabilitas bank, sedangkan inefisiensi akan berdampak negatif. Ternyata krisis keuangan global tidak berpengaruh pada pengaruh efisiensi terhadap profitabilitas (Rakshit & Bardhan, 2022) Untuk alasan operasional, bank memiliki biaya personel yang cukup besar, yang diakui dengan benar sebagai beban, di mana perusahaan nonkeuangan, seperti perusahaan manufaktur dan logistik harus berinvestasi dan mengelola aset tetap yang cukup besar, seperti pabrik dan mesin untuk memproduksi barang dan/atau jasa untuk mengamankan pendapatan operasionalnya (Mulyana et al, 2022). Saat ini, teknologi digital (DT), kata baru yang menggantikan teknologi informasi dan komunikasi (TIK) mengubah cara bank menjalankan bisnis, dengan teknologi baru yang diharapkan dapat menarik nasabah baru secara digital dengan transaksi digital yang diharapkan dapat memangkas biaya operasional bank dan menumbuhkan pendapatan bank secara inovatif.…”