Inadimplência No Sistema Financeiro De Habitação: Um Estudo Junto À Caixaeconômica Federal (Caixa)

Abstract

RESUMO A inadimplência, hoje, é um dos fatores que mais preocupam as empresas, independentemente do seu tamanho ou faturamento. Mais do que vender, elas devem se preocupar em como e quando receber para garantir a sua sobrevivência. Este trabalho tem como objetivo compreender o grau de importância dado pelos mutuários da Caixa Econômica Federal (Caixa) no que se refere à inadimplência habitacional no Estado de Pernambuco. É importante destacar que foram aplicados questionários a mutuários inadimplentes dessa empresa, localizados na capital e no interior do Estado de Pernambuco. Os resultados obtidos demonstraram que houve uma pequena queda na inadimplência após a implantação do Sistema de Risco de Crédito (Siric), a partir de 2000, mas que, de acordo com os índices atuais e com os resultados da pesquisa, os esforços precisam ser redobrados para que os índices caiam a níveis aceitáveis.

Causas E Consequências Da Inadimplência: Uma Análise Sob Diferentes Dimensões

“…A inadimplência pode ser conceituada como a falta de pagamento ou o não cumprimento de um contrato ou cláusula, podendo a partir disso significar a não satisfação do prazo ou daquilo que está determinado anteriormente (Sehn & Carlini Junior, 2007). Assim, uma grande discussão é levantada sobre o que motiva a ocorrência da inadimplência, isto é, suas causas e também os resultados que essa situação acarreta, ou seja, as suas consequências.…”

“…O Código Civil, Lei nº 10.406 de 10 de janeiro de 2002 (Brasil, 2002), refere-se ao Dessa forma, pode-se caracterizar como inadimplência a falta de pagamento ou o nãocumprimento de um contrato ou cláusula, ou seja, a não-satisfação da obrigação no prazo determinado (Sehn & Carlini Junior, 2007). Nesse sentido o inadimplemento se refere ao fato de o devedor descumprir ao que se obrigou, seja voluntariamente ou involuntariamente (Rizzardo, 2015).…”

“…Na área privada, seja financeira, habitacional, comercial, educacional, e de serviços, as causas da inadimplência têm praticamente as mesmas origens, destacando-se fatores conjunturais, sócio-políticos, institucionais, ligados ao serviço, falha no serviço pós-venda, falta de efetivo acompanhamento dos devedores, falta de atualização das informações cadastrais, alfabetização financeira, materialismo, compras compulsivas, consumismo, falta de planejamento, restrições orçamentárias, prioridade de pagamento de outras necessidades, empréstimo do nome e cobranças indevidas (Granemann, 2001;Sehn & Carlini Junior, 2007;Souza, Venceslau & Takakura Junior, 2009;Herling et al, 2012;Pinto & Coronel, 2012;Freire & Freire, 2014;Kunkel, Vieira & Potrich, 2015;Campara et al, 2016).…”

“…Em pesquisa na área financeira, detectou-se, que em muitos casos, a inadimplência poderia ser evitada, se, no momento da concessão do crédito houvesse a atualização das informações cadastrais e o preenchimento correto e completo do cadastro. Além disso, apresenta-se aspecto relativo ao efetivo acompanhamento dos devedores, o que inclui um simples lembrete antes do vencimento da obrigação, até controles rigorosos, os quais visam fortalecer o hábito do pagamento em dia (Sehn & Carlini Junior, 2007).…”

“…Sendo assim, tanto os adimplentes como inadimplentes terão prejuízos, pois a instituição irá transferir esse custo operacional aumentado o valor dos produtos e serviços (Herling et al, 2012). Além disso, o descumprimento das obrigações gera para as instituições um descompasso no fluxo de caixa das empresas, ocasionando muitas vezes a falência, provocando desemprego e desajuste social nas famílias envolvidas, ocasionado um problema social (Sehn & Carlini Junior, 2007).…”