Evolution of Social Banking in the World and in Russia

Abstract

АННОТАЦИЯПредмет: социальный банкинг на рынке банковских услуг в мире и в России. Цель: провести комплексный институциональный анализ социального банкинга от периода становления до наших дней. Методология: институциональный анализ. Результаты: после финансового кризиса 2008 г. социальный банкинг превратился в конкурентоспособный банковский продукт. Научных работ по раскрытию содержания феномена «социальный банкинг» представле-но достаточно, но полного и в то же время неабстрактного определения не было обнаружено. В исследовании сформулировано емкое определение социального банкинга как вида банковской деятельности, основанной на трех ключевых принципах: ответственности, прозрачности и устойчивом развитии, которая стремится не просто максимизировать прибыль, но добиться максимального положительного общественного эффекта от предоставленных клиентам услуг, где получение общественно важного результата является субстанцией. Выводы: в ходе исследования было определено, что социальный банкинг часто отождествляют с банковской де-ятельностью, осуществляемой посредством социальных сетей, что в корне неправильно, так как выстраивание отношений с клиентом через социальные сети это лишь небольшая доля социального банкинга. Кроме этого, выяв-лено, что российский рынок социального банкинга, который представлен услугами микрокредитования и микро-финансирования с высокими процентными ставками, полностью противоречит концепции социального банкинга. Ключевые слова: социальный банкинг; микрокредитование; микрофинансирование; М. Юнус; этический бан-кинг; цифровые финансы; устойчивое развитие Purpose. To conduct a comprehensive institutional analysis of social banking from the formative period to the present day. Methodology. Institutional analysis. Results. After the financial crisis of 2008, social banking has become a competitive banking product. There is sufficient volume of research papers on disclosure of the content of the phenomenon of "social banking", but so far full and, at the same time, non-abstract definition was not detected. The study formulated a comprehensive definition of social banking as a form of banking based on three key principles: responsibility, transparency and sustainable development that aims not just to maximize profit but to maximize the positive social effect from services provided to the clients, where getting of public important result is the substance. Conclusions. In the course of the study, it was determined that social banking is often identified with the banking activities conducted through social networking. It is fundamentally wrong, because building relationships with clients via social media is only a small share of social banking. In addition, it was revealed that the Russian market of social banking, which is represented by the services of microcredit and microfinance with high interest rates, is completely contrary to the concept of social banking.