Assurance maladie : un bilan par génération

Abstract

[fre] Assurance maladie : un bilan par génération Handicapée par une croissance économique ralentie, l'assurance maladie fait aujourd'hui l'objet d'interrogations. Réaliser pour chaque génération un bilan des bénéfices et des contributions auxquels donne lieu le système de protection sociale peut apporter au débat engagé autour du mécanisme de répartition quelques éléments de reflexion supplémentaires. Une telle mise en perspective sur l'ensemble du cycle de vie des transferts monétaires liés à l'assurance maladie est une entreprise hasardeuse et délicate à interpréter. Elle a été effectuée pour les générations nées de 1 930 à 1 970, et les projections qu'elle nécessite croisent les trois scénarios économiques du livre blanc sur les retraites avec trois variantes concernant les dépenses de santé (rigueur, dérive, scénario central). Elle conduit à rapporter le montant actualisé des prestations dont bénéficient l'ensemble des personnes d'une même génération, à celui des cotisations qu'elles ont acquittées. Le rendement de l'assurance maladie par génération est pour l'essentiel fonction des performances en matière de croissance sur le long terme. Au regard de ce rendement, les générations les plus anciennes (nées entre 1930 et 1945) sont les plus avantagées, car elles ont pu bénéficier de prestations sans avoir versé auparavant de cotisations. Cet avantage purement mécanique est caractéristique de la montée en charge d'un système géré en répartition. Il tend à s'atténuer pour les générations suivantes et disparaît totalement au-delà de la génération 1960. Le ralentissement de la croissance des dépenses de santé depuis les années quatre-vingt tend cependant à tempérer la dégradation du rendement pour les générations récentes : cette dégradation tient en effet au déport sur les plus jeunes des dépenses de fin de vie, qui vont s'accroissant en raison de l'allongement de la durée de la vie et du progrès technique. [eng] Health Insurance: A Study by Generation . Handicapped by slowed economic growth, health insurance has been thrown into question. A generation-by-generation study of the social security system's benefits and contributions can inject some new food for thought into the debate concerning the distribution mechanism. Yet an analysis of all health-insurance-related monetary transfers over an entire life cycle is complicated and hard to interpret. Such an analysis is made for the generations born from 1 930 to 1 970. The projections it entails cross the three economic scenarios in the White Paper on Pensions with three health spending variants (restraint, growth and central scenario). This enables a comparison of the current value sum of benefits received by all the members of one generation with the contributions that they have paid. The return on health insurance per generation is chiefly dependent on long-run growth performance. The oldest generations (born from 1930 to 1945) have obtained the highest return, since they were entitled to benefits without having to pay contributions beforehand. This purely mech...

Generational Accounting for France

“…Recent official French studies (Briet, Zaidman, and Rubenstein 1996) show that under unchanged policies, the average rate of contribution needed for financial balance of the basic pension system would have to increase from 18.9 percent in 1990 to 48 percent in 2040. Other studies indicate that aging by itself would tend to increase the share of health expenditure in GDP by about 3 percentage points by 2050 (e.g., Lenseigne and Ricordeau 1997). A study of the combined impact of these trends on future generations has not, however, been done.…”