Are you financially literate? Discover in the Financial Literacy Thermometer

Abstract

Este é um artigo de acesso aberto, licenciado por Creative Commons Atribuição 4.0 International (CC BY 4.0), sendo permitidas reprodução, adaptação e distribuição desde que o autor e a fonte originais sejam creditados. RESUMOEste estudo buscou desenvolver um indicador para a alfabetização financeira dos indivíduos, denominado Termômetro de Alfabetização Financeira. Para tal, realizou-se uma pesquisa survey com 1.572 rio-grandenses. Com base nas respostas, utilizou-se a análise fatorial confirmatória para definição dos construtos atitude financeira e comportamento financeiro. Em seguida, calculou-se o construto conhecimento financeiro. A partir dos três construtos, realizou-se uma análise de cluster, na qual foram obtidos dois conglomerados. O primeiro representa os indiví-duos que possuem baixa alfabetização financeira, e o segundo aqueles altamente alfabetizados financeiramente. De posse deste resultado, foi proposto um indicador que permite classificar qualquer indivíduo, calculando a distância euclidiana quadrática em relação ao centro de cada cluster, como possuidor de baixo ou alto nível de alfabetização financeira. Os resultados também sugerem que a maioria dos entrevistados possui um baixo nível de alfabetização financeira. Tais conclusões ratificam a necessidade urgente de se desenvolverem ações efetivas para reduzir o analfabetismo financeiro da população e, assim, minimizar os problemas dele decorrentes.Palavras-chave: termômetro, alfabetização financeira, análise de cluster. ABSTRACTThis study had as its objective to develop an indicator for the financial literacy of individuals, called Financial Literacy Thermometer. To achieve this objective, a survey with 1.572 inhabitants of the state of Rio Grande do Sul was done. Based on the answers to the survey, a confirmatory factor analysis was used to build the financial attitude and financial behavior constructs. Next, the financial knowledge construct was calculated. With these three constructs in hand, two clusters were obtained by means of cluster analysis. The first cluster represents individuals who have low financial literacy and the second one those who have high financial literacy. Based on the squared Euclidean distance in relation to the center of each cluster, the proposed indicator allows us to classify any individual as having low or high level of financial literacy. The results also suggest that the majority of respondents have a low level of financial literacy. Such find-

Association of Financial Attitude, Financial Behaviour and Financial Knowledge Towards Financial Literacy: A Structural Equation Modeling Approach

“…As India is facing financial illiteracy especially among women, the present study attempts to find out the association of financial knowledge, financial attitude and financial behaviour of working women with their financial literacy level. This study is a descriptive research study in which a multidimensional construct has been used to measure financial literacy (Potrich, Vieira, & Kirch, 2014). To check the financial literacy, the construct covers financial knowledge, financial behaviour and financial attitude (OECD, 2013).…”

Validating multi-dimensional model of financial literacy using confirmatory factor analysis

“…This concept of financial literacy has been adopted by various authors (Atkinson and Messy, 2012; Agarwalla et al. , 2013; Potrich et al ., 2016a, b; Potrich and Vieira, 2018). But the OECD questionnaire measures only general concepts of financial knowledge along with financial attitude and financial behavior.…”

“…According to them, the most suitable approach for such a type of questionnaire is to use factor analysis and compute standardized scores before ranking the responses from highest to lowest (p. 74). Potrich et al . (2016a, b) is the only study that has used a combined index of financial literacy (consisting of financial knowledge, financial attitude and financial behavior) and instead of using a rough scoring system, the confirmatory factor analysis had been used to compute a composite score.…”

Endividamento: buscando as motivações comportamentais e os impactos na saúde

“…Uma boa educação financeira está relacionada a atitudes de planejamento futuro, consumo menos compulsivo e a diminuição da dívida (Donnelly, Iyer, & Howell, 2011), e quando analisado sob o aspecto da saúde, pode ser um preventor de distúrbios de saúde física e mental, normalmente relacionados a situações de estresse financeiro, como ansiedade, depressão, perda do sono, raiva, obesidade, diabetes entre outros (Averett & Smith, 2013;Havlik, Vukasin, & Ariyan, 1992;Keese & Schimitz, 2014;Lucke et al, 2014;Nogueira et al, 2017;Sweet, et al, 2013;Nelson, et al, 2008 (Arceo-Gómez & Villagómez, 2017;Chen & Volpe, 1998;Grohmann et al, 2015;Nano & Polo, 2016;Potrich, Vieira, Campara et al, 2015;Potrich et al, 2013;Potrich, Vieira, & Kirch, 2016;Scheresberg, 2013).…”

“…ou o que sabem é limitado e insatisfatório(Arceo-Gómez & Villagómez, 2017;Beal & Delpachitra, 2003;Chen & Volpe, 1998;Nascimento, Macedo, Siqueira, & Bernardes, 2016;Grohmann, Kouwenberg, & Menkhoff, 2015; Nano & Polo, 2016; Norvilitis et al., 2006;Potrich et al, 2013;Potrich, Vieira, & Kirch, 2015;Potrich, Vieira, & Kirch 2016;Scheresberg, 2013).…”