Analisis Perbandingan Stabilitas Bank Syariah dan Bank Konvensional

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh efisiensi, kompetisi, dan inklusi terhadap stabilitas perbankan di Indonesia, serta membandingkan stabilitas antara bank syariah dan bank konvensional di Indonesia. Populasi dalam penelitian ini adalah bank syariah dan bank konvensional yang terdaftar di OJK selama periode 2017 – 2019. Teknik sampling yang digunakan adalah purposive sampling sehingga diperoleh jumlah sampel sebanyak 10 perusahaan perbankan. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder yang diperoleh dari laporan keuangan masing-masing bank. Stabilitas bank diukur dengan proksi zscore dan rasio non performing financing/loan (NPF/L). Penelitian ini menggunakan regresi data panel dengan model random effect. Hasil penelitian menunjukkan bahwa efisiensi berpengaruh positif terhadap Zscore, namun sebaliknya berpengaruh negatif terhadap NPF/L. Kompetisi tidak berpengaruh terhadap Zscore, namun berpengaruh negatif terhadap NPF/L. Hasil ini mengonfirmasi teori competition fragility. Inklusi tidak berpengaruh terhadap Zscore, namun berpengaruh positif terhadap NPF/L. Perbandingan efisiensi, kompetisi dan inklusi menunjukkan tidak adanya perbedaan antara bank syariah dan bank konvensional. Penelitian ini juga menunjukkan adanya perbedaan stabilitas bank yang diukur dengan Zscore, dengan bank konvensional lebih stabil. Sedangkan stabilitas yang di ukur dengan NPF/L menunjukkan tidak adanya perbedaan antara bank syariah dan bank konvensional.

Analisis Efisiensi Bank Umum Persero Menggunakan Metode Data Envelopment Analysis (DEA)

“…Efisiensi bank yang telah diukur akan memberikan input pada manajemen perbankan untuk melakukan kebijakan tentang bagaimana kinerja suatu bank dapat dioptimalisasikan. Manajemen bank dalam memutuskan kebijakan yang menjadi pertimbangan penting salah satunya adalah dari pengukuran tentang efisiensi operasional suatu bank (Muhri et al, 2022) Teori produksi merupakan cikalbakal konsep efisiensi. Produksi adalah usaha menciptakan serta menaikkan manfaat produk atau jasa untuk memenuhi keperluan umum.…”

“…Modal suatu bank merupakan anggaran yang ditanamkan para pemiliknya untuk mendirikan suatu usaha dimana tujuannya untuk perputaran usaha perbankan, selain untuk mencakup peraturan yang telah ditentukan oleh Otoritas Moneter (Muhri et al, 2022). Modal yang dimaksud pada penelitian ini yaitu modal perbankan yang didapatkan melalui laporan posisi keuangan pada bagian total ekuitas.…”

“…Biaya operasional yaitu pengeluaranpengeluaran yang tidak terkait langsung dengan keluaran industri, namun terkait dengan kegiatan operasi industri pada setiap harinya (Muhri et al, 2022). Pada penelitian ini, biaya operasional merupakan beban operasional bunga serta operasional lainnya.…”

“…Ada beberapa penelitian bertemakan efisiensi perbankan, salah satunya yaitu tentang membandingkan efisiensi pada jenis-jenis bank. (Muhri et al, 2022) serta (Nur et al, 2022) membandingkan efisiensi bank jenis konvensional dan bank jenis syariah dimana memperoleh hasil bahwa terjadi perbedaan signifikan tingkat efisiensi pada kedua jenis bank tersebut. Sedangkan, (Puspitasari., 2020) melakukan penelitian efisiensi perbankan dengan membandingkan bank milik pemerintah dan bank milik swasta yang memperoleh hasil bahwa bank milik pemerintah lebih efisien dibandingkan bank milik swasta.…”