Análise e quantificação do risco para a gestão eficiente do portfólio agrícola das seguradoras

Ozaki, Vitor Augusto; Dias, Carlos Tadeu dos Santos

doi:10.1590/s0103-20032009000300001

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“…Assim, as empresas que atuam no ramo do seguro agrícola possuem considerável importância para mitigar as consequências dos riscos associados à produção agrícola. Na ocorrência de sinistro causado por eventos climáticos cobertos pelo seguro, garante-se o pagamento da indenização em relação ao nível de cobertura do contrato, servindo como uma espécie de renda garantida ao produtor(OZAKI, 2007;DIAS, 2009).…”

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Análise espacial para o seguro agrícola: um estudo de caso no Paraná

Lobato¹

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contribuição na realização deste trabalho.Agradeço à minha amada esposa, por todo amor, companheirismo, incentivo e também cobrança ao longo dessa caminhada.Agradeço a todos os professores e funcionários do departamento de Economia da Escola Superior de Agricultura "Luiz de Queiroz" que contribuiram para meu desenvolvimento e crescimento como profissional.Agradeço ao meu colega de turma do Doutorado, Derick David Quintino, pela amizade e conversas descontraidas.Agradeço ainda a todos que contribuiram direta ou indiretamente para a realização deste trabalho.

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Análise espacial para o seguro agrícola: um estudo de caso no Paraná

Lobato¹

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Avaliação dos riscos envolvidos na produção de milho e soja nos municípios do Mato Grosso

Pereira

Soares

2017

Rev. iPecege

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ResumoA agricultura opera com instabilidade de produção principalmente devido a fatores imprevisíveis que afetam a cultura. Por esse motivo, as seguradoras têm dificuldade de quantificar o risco exato associado aos municípios produtores, principalmente no estado de Mato Grosso. Não existem estudos claros associados à segmentação e quantificação desse risco em uma escala menor. Diante desse fato, o trabalho buscou quantificar e segmentar o risco de produção de milho e soja no estado Mato-Grossense por meio de análises de agrupamento. Para o agrupamento das médias, foi adotada a metodologia não hierárquica de agrupamento denominada K-means, onde se obteve sete clusters. O risco associado à cada cluster foi estimado com base no cálculo do coeficiente de variação da média de produtividade de milho e soja entre os municípios. O trabalho apresentou variação na taxa de risco entre os clusters principalmente considerando a produtividade de milho; os municípios do cluster número 3 (Porto Alegre do Norte, Serra Nova Dourada, Santa Terezinha, Jangada, Barra do Bugres e Porto Estrela) apresentaram as maiores taxas de risco (10,2%) e podem ser desconsiderados da carteira de crédito das seguradoras; e, para a soja, as taxas de riscos entre os clusters foram similares devido à estabilidade produtiva até o momento. Nesse cenário, sugere-se que as seguradoras trabalhem com prêmios menores e introduzam programas de subvenção ao seguro rural naqueles municípios com risco individual elevado. Palavras chaves: análise de agrupamento, produtividade agrícola, seguro agrícola AbstractAgriculture operates with instability of production mainly due to unpredictable factors affecting the culture. Therefore, insurances have been difficult to quantify the exact risk associated with agricultural producing in the cities, mainly in the state of Mato Grosso. There are no clear studies associated with segmentation and quantification of this risk on a smaller scale. Therefore, the objective of this research was to quantify the risk and target production of corn and soybeans in Mato Grosso by methods of cluster analysis. For the means grouping, it was adopted the methodology of non-hierarchical clustering called K-means and seven clusters were obtained. The risk associated within each cluster was based on the coefficient of variation of the corn and soybeans yield among the cities. There was variation in the risk among clusters especially considering the corn yield. The cities Porto Alegre do Norte, Serra Nova Dourada, Santa Terezinha, Jangada, Barra do Bugres e Porto Estrela from the cluster number 3 had the highest risk rates and may be disregarded from the insurance credit portfolio. For soybeans, the risk rates among clusters were similar due to production stability so far. This scenario presented by the research suggests that insurers work with lower premiums values and introduce subsidy programs for rural insurance in those cities with high individual risk.

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