Spanish credit institutions: do efficiency and solvency support the first decisions on bank restructuring from a financial point of view 2008-2012?

Hernández, Salvador Marín; Gil, Ester Gras; Renart, Marcos Antón

doi:10.1016/s0186-1042(15)30005-x

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“…One of the ways to save non-performing loans is through credit restructuring (Bawa & Basu, 2020;Power et al, 2014). The settlement step through credit restructuring is the most critical requirement, namely the willingness, good faith, and cooperation of the debtor and can follow the conditions determined by the bank (Bawa & Basu, 2020;Hernández et al, 2015). Modification of credit terms, among others, is as follows.…”

Section: Discussionmentioning

confidence: 99%

The Effect Credit Restructuring Relaxation on Financial Performance in LPD Buleleng Regency During the Pandemic of Covid-19

Nopiyani

Sanjaya

Kartika

2021

IJSSB

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During the Covid-19 pandemic, several Village Credit Institutions (LPD) experienced difficulties in their operations, so doing business would need to make various efforts. The implementation of various programs to support policies related to credit is carried out to maintain the growth of Village Credit Institutions (LPD), one of which is the relaxation of credit restructuring policies for people who have credit at Village Credit Institutions (LPD). This study aims to analyze the effect of the relaxation of credit restructuring on LPD financial performance during the Covid-19 pandemic. The nature of this research is an explanation with quantitative methods to test the causality of these variables. The variables in question are the relaxation of credit restructuring and performance. The total population of this study was 81 LPD. Determination of the sample using random sampling technique to obtain a total sample of 46 LPD. This research data collection uses documentation and questionnaire techniques. The data technique used in this study is a simple linear regression with the help of the SPSS 21 application. The results of this study are a positive analysis credit restructuring regression coefficient of 0.968 which means that each increase in credit restructuring by one unit will lead to an increase in the financial performance of 0.968 with the assumption of independent variables other constant. The results of data analysis showed that credit restructuring partially affected financial performance. The key is that credit restructuring has a significant positive effect on the financial performance of the Buleleng Regency LPD during the Covid-19 Pandemic.

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Section: Discussionmentioning

confidence: 99%

The Effect Credit Restructuring Relaxation on Financial Performance in LPD Buleleng Regency During the Pandemic of Covid-19

Nopiyani

Sanjaya

Kartika

2021

IJSSB

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“…(The hypothesis is accepted). The number of third party funds collected by a bank is directly proportional to the amount of credit issued, meaning that the more third party funds, the more credit issued (Balke et al, 2021;Bawa & Basu, 2020;Hernández et al, 2015). The higher the LDR, the lower the liquidity capacity of the bank concerned.…”

Section: Discussionmentioning

confidence: 99%

Effectiveness of Non-Performing Loans Management at the Penglatan Traditional Village Credit Institution (LPD)

Suardika

Dewi

2021

IJSSB

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As a microfinance institution, the LPD, which is finance belonging to the village of Pakraman, aims to collect funds from the community to be further channeled back to the community. Seeing the critical role of the LPD as a micro institution in Bali, the LPD institution with traditional villages, and the government's desire to develop LPD in Bali, the existence of the LPD needs to be maintained and maintained. This study aims to determine the effectiveness of managing Non Performing Loans (NPL) in LPd Desa Adat Penglatan through the Non-Performing Loan Ratio (NPL), Capital Adequacy Ratio (CAR), Loan to Deposit Ratio (LDR), Earning Asset Quality (KAP) and Costs. Operating Operating Income (BOPO). This research was conducted at the Village Credit Institution (LPD) of the Penglatan Traditional Village. The instrument used to collect data is a questionnaire. This study used a population and 36 months or three-year samples using the purposive sampling technique. The collection technique uses an observation process on financial statement data. The techniques used in analyzing the data are Multiple Linear Regression Analysis, Classical Assumption Test Analysis, F-Test Analysis (F-Test), Determination Analysis, and T-Test Analysis (T-Test). The results of this study explain that the Capital Adequacy Ratio (CAR) has a significant negative effect on Non Performing Loans (NPL) and Loan to Deposit Ratio (LDR), Earning Assets Quality (KAP), and Operating Income Operating Costs (BOPO) have a significant influence for Non-Performing Loans (NPL).

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“…En el caso de la Rentabilidad sobre Activos Productivos, el cual contempla las operaciones con instrumentos financieros derivados, se puede señalar que, aún cuando éste fue seleccionado con datos del año de 1999 mediante el modelo propuesto, todavía juega un papel importante en lo que a crisis financieras se refiere como se constata con lo expuesto en la Ley Dodd-Frank (Dodd-Frank Wall Street Reform) en Estados Unidos (González y Marqués, 2010) y la EMIR (European Market Infrastructure Regulation) en Europa (Reglamento del Parlamento Europeo y del Consejo, 2012), donde se manifiesta que el común denominador de estas iniciativas es que se enfocan principalmente en los derivados, los cuales contribuyeron a la desestabilización de los mercados (Asobancaria, 2013). Por otra parte, estos productos financieros citados, además de la estructuración y proliferación de otros créditos de baja calidad así como la incidencia de la política económica en general dentro de la economía real -periodo 2004-2011-y sobre el desempeño de aquéllos, se pueden citar en el caso de España, donde su consecuencia inmediata fue el deterioro de la liquidez y del financiamiento llevándola a una recesión a finales de 2008 (Marín, et al, 2015). En relación con el margen bruto financiero, éste se ve influenciado por las variaciones del tipo de interés que afectan directamente a los flujos de costos y de ingresos de las entidades bancarias (Ballester, et.…”

Section: Conclusionesunclassified

Modelo propuesto para la identificación y predicción de bancos en dificultades, según el contexto del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea

Ramírez

Sager

Hernández

et al. 2018

CyA

Self Cite

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Este trabajo propone, y describe, una investigación empírica cuyo objetivo es determinar un modelo para la identificación (la cual forma parte de las orientaciones del BCBS de 2002 y de 2015(1)) y la predicción de bancos en dificultades, ya que la detección de una de ellas es una de las propiedades deseables de cualquier sistema de alarma (Labatut, et. al., 2009). El modelo se basa en la aplicación del análisis discriminante a nueve bancos mexicanos en 1999, año que fue clave para la estabilidad y certidumbre del sistema financiero mexicano con la publicación de la LPAB(2) y la creación del IPAB(3). Los indicadores financieros considerados han sido utilizados por Beaver, Altman y Ayala, y el contexto de estos indicadores está incluido actualmente dentro de los marcos de Basilea II y III(4). Con la función discriminante obtenida del modelo propuesto y con base en el estudio del caso, el modelo se probó con nueve bancos mexicanos, que estuvieron en la crisis bancaria mexicana, lo cual dio un resultado del 100% en la identificación de su respectiva situación financiera. Además, se predijo esta situación para cuatro bancos mexicanos en el periodo 2000-2008 y un banco de los Estados Unidos, afectado por la crisis sub-prime, para el periodo 2000‑2010; la predicción basada en los resultados empíricos concuerda, en general, con los informes anuales del IPAB y con las opiniones de los presidentes del banco estadounidense. Se concluye que el modelo propuesto puede utilizarse, adicionalmente a los modelos de alerta temprana institucionales, para predecir si un banco está o no en dificultades considerando, además de los recursos propios, la provisión para pérdidas crediticias. Es necesario señalar que, dada la complejidad matemática del análisis discriminante y a las hipótesis involucradas, se implementaron técnicas estadísticas y algoritmos para su desarrollo.

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Spanish credit institutions: do efficiency and solvency support the first decisions on bank restructuring from a financial point of view 2008-2012?

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The Effect Credit Restructuring Relaxation on Financial Performance in LPD Buleleng Regency During the Pandemic of Covid-19

The Effect Credit Restructuring Relaxation on Financial Performance in LPD Buleleng Regency During the Pandemic of Covid-19

Effectiveness of Non-Performing Loans Management at the Penglatan Traditional Village Credit Institution (LPD)

Modelo propuesto para la identificación y predicción de bancos en dificultades, según el contexto del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea

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